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談「和黃與花旗合作拓手機電子錢包」

報載和黃(013)旗下的 3 香港將與花旗銀行合作,研發推出使用 NFC 技術的手機電子錢包,開拓香港的流動支付服務。Shadow Zo 前文「香港流動支付掀開序幕」已經有提到一些端偽,指出匯豐銀行與恒生銀行今年也將分別與香港電訊信託(6823)PCCW 及 MasterCard 合作推出供 iPhone 和 Samsung 手機使用的 NFC 支付技術,當中的細節本人不在此多談,看倌可以回看該文。 本文想與大家談論的是消息人士中提到的一些推行細節,消息指和黃與花旗銀行是次合作將會以零售層面為主,而且同系的其他公司,例如百佳級市場、TASTE、GREAT、豐澤及屈臣氏等也將予以配合。如何配合?消息人士自然不會說明,只是環顧過去及現時技術上的可行性,同系公司的配合確實很可能對流動支付服務幫上一個大忙。   八達通統一交通電子貨幣 回看歴史,八達通面世時也同樣面對如何普及的問題。地鐵公司當年為推廣八達通,令更多人接受,便與九巴、城巴、油麻地小輪等成立合公司,共同分享與研發八達通,致八達通在 1997 年甫推出時便進佔全香港各大交通工具網絡,讓它成為一個全面的交通工具支付方式。 縱使當時香港島的主要交通營運者中巴並沒有參與,但四大交通工具聯合推出的新服務,確實讓八達通迅速成長,短短三個月便發行逾 300 萬張。隨著後來八達通多番的變化,讓它更進一步的走進便利店、餐廳及屋苑等等,成為香港首屈一指的電子貨幣。時至今日,每天處理超過 1,200 萬宗交易,總交易額高於港幣 1 億 3 千萬元,一年交易額達到 400 億港元以上。 參考八達通成功的因素,我們可以看到和黃與花旗銀行合作推出的新手機電子錢包,一旦得到同系其他零售業務的支持,可望更快的搶佔市場,較匯豐與恒生推出的服務,在消費者誘因上更有優勢。   結合「易賞錢」作優惠推廣 儘管和黃具備同系零售業支持的優勢,只是零售業與交通工具在使用習慣上不同卻是問題。乘搭交通工具,消費者受車票的影響,當地鐵不再發行傳統的磁磁性塑膠卡片,只好被迫轉用八達通,否則使用單次車票便費時失事。不過在零售業上,消費者付款的方式眾多,現金、八達通及信用卡任一均可,沒有費時失事的考量。 人是懶惰的動物,這些付款方式存在已久,使用習慣已經形成,消費者並不會主動作出改變,因此我們可以看到使用方法與 NFC 相似,Visa 曾經大力推廣的 Visa Paywave 在沒有強大誘因的情況,並沒有在香港取得成功。若零售商冒險取消現時的付款方式,強迫消費者使用新的 NFC 手機電子錢包,便大有可能影響銷售額。 為解困局,和黃系的零售業在配合推廣新的 NFC 手機電子錢包服務上,可以選擇結合現時的系內的積分卡「易賞錢」,吸引消費者在儲分的同時使用手機電子錢包。現時,和黃系的百佳、TASTE、GREAT、豐澤及屈臣氏均提供「易賞錢」服務予會員(消費者),會員憑卡消費後便可得到積分,並通過積分獎賞及會員特價來吸引會員消費。 由於 NFC 技術本身能儲存的訊息較多,而且可更大程度的自訂資料庫與使用細則,所以和黃系若希望大力推廣新的 NFC 手機電子錢包,可以考慮把有關的「易賞錢」服務結合在電子錢包上,吸引消費者使用電子錢包支付,凡使用電子錢包支付便可獲得額外積分,從而吸引消費者申請及使用手機電子錢包,同時做到支付、儲分及數據等多功能。   智能手機與花旗銀行普及率成憂慮 手機電子錢包的支付方式對消費者來說十分新鮮,推廣固然是一大因素,但更大的可變因素卻是消費者手上的手機。即使 Apple 與 Samsung 現時主導了智能手機市場,在過去一年佔據全球市場 52%,放諸香港更可能有過之而無不及,滿街也可以看到使用智能手機的用戶。不過,我們可別忘記前往百佳、TASTE、GREAT、豐澤及屈臣氏的消費者不少為家庭主婦、傭人及退休人士,他們對智能手機並沒有特別的偏好,智能手機在這些群體中並不普及。若消費者沒有智能手機,優惠再吸引也難以成功,在不能發上的情況下如何解決此問題算是考。畢竟和黃可不能為推廣電子錢包附送智能手機吧! 另一方面,3...